아이 있는 집 연말정산 공제 총정리 | 교육비·의료비·부양가족 기준(2025년)
Year-end tax credits for families with children — education, medical expenses, and dependents
※ 개인 경험과 국세청 공개 기준을 바탕으로 한 일반 정보입니다. 가정별 소득·부양 요건에 따라 적용이 달라질 수 있어요.
아이 있는 집 연말정산 공제 총정리 | 교육비·의료비·부양가족 기준
아이가 있으면 연말정산에서 챙길 수 있는 공제 항목이 분명 늘어납니다.
다만 교육비·의료비·부양가족이 서로 얽혀 있어, 맞벌이·외벌이에 따라 선택이 달라지기도 해요.
오늘은 “우리 집에 해당되는 것만” 빠르게 고를 수 있도록 정리해볼게요.
자녀가 있는 가정의 연말정산 핵심은 교육비·의료비 공제와 부양가족 요건입니다. 특히 맞벌이는 “누가 공제받을지” 선택이 중요합니다.
아이 있는 집 공제 구조 한 장 요약
- 교육비: 어린이집·유치원·학교 납입금 → 세액공제
- 의료비: 총급여 3% 초과분 → 세액공제(실손 차감)
- 부양가족: 소득·나이 요건 충족 시 기본공제
자녀 교육비 공제 기준 (많이 헷갈림)
- 대상: 어린이집·유치원·초중고·대학교
- 공제율: 일반적으로 15%
- 포인트: 누가 납부했는지보다 누가 공제받을지 선택이 중요
맞벌이는 보통 소득이 높은 쪽에서 교육비 공제를 받는 편이 체감 환급이 큽니다.
자녀 의료비 공제 기준
자녀 의료비는 부양가족으로 등록되어 있다면 합산이 가능합니다. 다만 실손보험금을 받았다면 그 금액은 차감됩니다.
부양가족 기본공제 요건
| 구분 | 요건 |
|---|---|
| 나이 | 만 20세 이하(자녀) |
| 소득 | 연 소득금액 100만원 이하 |
| 중복 | 부부 중 1명만 공제 가능 |
맞벌이 vs 외벌이 선택 팁
- 외벌이: 대부분 한 사람에게 몰아서 공제
- 맞벌이: 교육비·의료비는 한쪽만 선택
- 선택 기준: 세율이 높은 쪽이 유리한 경우가 많음
홈택스 1분 확인 루틴
- 홈택스 로그인
- 연말정산 간소화 → 교육비/의료비 확인
- 부양가족 자료 제공동의 여부 확인
자주 묻는 질문 5개
Q1. 아이 교육비는 둘 다 나눠서 공제받을 수 있나요?
A. 아니요. 교육비는 한 명만 선택해 공제받습니다.
Q2. 맞벌이면 무조건 반반이 유리한가요?
A. 아닙니다. 소득이 높은 쪽이 받는 것이 유리한 경우가 많습니다.
Q3. 아이 의료비는 전부 공제되나요?
A. 총급여 3% 초과분만 공제 대상이며 실손보험금은 차감됩니다.
Q4. 부양가족 등록을 안 하면 공제 못 받나요?
A. 네, 기본공제 대상자로 등록되어야 합니다.
Q5. 간소화에 안 뜨면 끝인가요?
A. 아닙니다. 증빙을 별도로 제출해 처리하는 경우도 있습니다.
아이 있는 집 연말정산은 “항목이 많아서 어려운 게 아니라”, 선택을 안 해서 손해를 보는 구조인 경우가 많았습니다.
다음 글에서는 연말정산 환급액이 줄어드는 이유 TOP 5를 정리합니다. “작년보다 적은데?” 싶은 분들이 가장 많이 놓치는 포인트를 짚어볼게요.
Families with children can claim education and medical expense tax credits in Korea. Key points include dependent eligibility, choosing which spouse claims the credit, and verifying records in Hometax.